国家开发银行生源地助学贷款宣介
国家开发银行湖南省分行
2020年
客户三处 廖安龙
目 录
一、国家开发银行简介二、国家助学贷款简介三、生源地助学贷款简介四、助学贷款申请与还款事宜五、诚信及个人征信六、注意事项
一、国家开发银行简介
国家开发银行(China Development Bank)于 1994 年 3 月成立，直属国务院领导。长期以来，开发银行以“增强国力，改善民生”为使命，认真贯彻国家宏观经济政策，发挥宏观调控职能，支持经济发展和经济结构战略性调整，在关系国家经济发展命脉的基础设施、基础产业和支柱产业重大项目及配套工程建设中，发挥长期融资领域主力银行作用。 虽然，开发银行是以大型项目为主体业务的银行，但为了兑现党和政府“不让一个学生因家庭贫困而失学”的诺言，开发银行从2004年开始承办国家助学贷款（又称高校助学贷款或校园地助学贷款），2007 年开发银行又根据教育部、财政部、银监会的要求开发并承办生源地助学贷款。 目前开发银行已成为全国助学贷款的主力银行。根据教育部 2019年四季度统计数据，开行助学贷款份额已占全国助学贷款90%以上。
二、国家助学贷款简介
• 党的十九大提出“要优先发展教育事业， 努力让每个孩子都能享有公平而有质量的教 育”。国家助学贷款作为教育资助体系的重要 组成部分，是党中央、国务院运用市场化手段 解决家庭经济困难学生就学
难问题的重要举 措，是阻断贫困代际传递，实现教育改变贫困 命运的重要保障。
• 2018年，国家开发银行坚决贯彻落实国 家最新资助政策，进一步扩大助学贷款覆盖范 围，实现了对高校、科研院所、党校、行政学院、会计学院等各类院校，对全日制本专科 生、研究生、预科生等各类学生的全覆盖，当 年新增发放助学贷款287亿元，惠及家庭经济 困难学生402万人，覆盖了全国26个省市、 2309个县区，2830所高校
• 2019年，国开行将坚定不移地按照党中 央、国务院的要求，深化与教育部门的合作， 继续认真做好国家助学贷款工作，加大对家庭经济困难学生，特别是建档立卡贫困学生的支 持力度。
二、国家助学贷款简介
截至2019年底，国家开发银行累计发放助学贷款贷款约1947亿元，覆盖全国26个省（市、区）2309个区县和2711所高校，支持家庭经济困难学生3048万人次。我行助学贷款业务占全国市场份额的90%，“国家开发银行助学贷款”已成为助学贷款第一品牌，并荣获“全国学生资助工作先进单位”称号。
其中，湖南分行助学贷款开展情况如下 ：
高校助学贷款方面：我行自2007年起在湖南省全面开展了高校信用助学贷款工作，已向我省已累计发放高校助学贷款总金额达7.55亿元，覆盖全省87所高校，使14万个家庭经济困难的学生跨进了大学校门；
生源地助学贷款方面：我行自2012年起在湖南省全面开展了生源地信用助学贷款工作，截至当前，我行共发放生源地助学贷款43.3亿元，累计资助124个县市区共计57.53万人次家庭经济困难学生。
从2012年开始，我省仅以生源地助学贷款模式受理助学贷款业务。
三、生源地助学贷款简介
◆什么是生源地信用助学贷款？
◆生源地信用助学贷款是指国家开发银行等金融机构向符合条件的家庭经济困难的普通高校新生和在校生发放的、在学生入学前户籍所在县
（市、区）办理的助学贷款。生源地贷款为信用贷 款，学生和家长（或其他法定监护人）为共同借款人，共同承担 还款责任。
高中预申请
◆就读于普通高中和中职学校的学生，若家庭经济能力难以满足其大学在校期间的学习、生活基本支出的，均可进行预申请，包括但不限于：高中阶段（含普通高中学校和中职学校）任一学年曾获得过国家助学金资助的学生（含应届毕业生和复读学生）；建档立卡贫困家 庭学生、最低生活保障家庭学生、特困供养学生、孤残学生、烈士子女、家庭经济困难残疾学生、残疾人子女等家庭经济困难学生。
◆预申请能享受哪些便利？
◆可以直接前往县级资助中心 办理申贷手续，无需进行家庭经济困难认定。
◆借款学生需要符合以下要求： ◆具有中华人民共和国国籍；
◆被根据国家有关规定批准设立、实施高等学历教育 的全日制普通本科高校、高等职业学校和高等专科 学校（含民办高校和独立学院）、科研院所、党 校、行政学院、会计学院（学校名单以教育部公布 的为准）正式录取，取得真实、合法、有效的录取 通知书的全日制新生（含预科生）或高校在读的本 专科学生、研究生和第二学士学生； ◆学生本人入学前户籍、其共同借款人户籍均在本 县（市、区）； ◆诚实守信，遵纪守法；
◆家庭经济困难，家庭经济收入不足以支付学生在 校期间完成学业所需的基本费用；
◆当年没有获得其他助学贷款
◆共同借款人需要符合以下要求： ◆条件类别 具体要求
◆1. 原则上应为借款学生的父母（不做年龄限制）； 2. 如果借款学生父母由于残疾、患病等特殊情况 丧失劳动能力或民事行为能力的，可由借款学 生其他近亲属作为共同借款人； 3. 如借款学生为孤儿，共同借款人则为其他法定 监护人，或是自愿与借款学生共同承担还款责 任的具备完全民事行为能力的自然人；
◆共同借款人户籍与学生本人入学前户籍均在本县 （市、区）；
◆如共同借款人不是借款学生父母时，其年龄原则 上在25周岁以上，60 周岁以下；续贷时，如未更 换共同借款人，可适当放宽年龄限制。 ◆未结清国家开发银行生源地信用助学贷款（或高 校助学贷款）的借款学生不能作为其他借款学生 的共同借款人。
◆ 申贷金额及贷款用途
◆生源地信用助学贷款按年度申请、审批和发放。 全日制普通本专科学生（含第二学士学位、高职学生、预科 生）：每人每年申请贷款额度不超过8000元，不低于1000元； 年度学费和住宿费标准总和低于8000元的，贷款额度按照学费和 住宿费标准总和确定；年度学费和住宿费标准总和高于8000元 的，按照8000元确定。 全日制研究生：每人每年申请贷款额度不超过12000元，不 低于1000元；贷款用途与全日制普通本专科学生相同。
◆什么时候开始还款，还本宽限期有多长？
◆学生在读期间利息全部由财政补贴。学生毕业当年不再继续 攻读学位的，在3年还本宽限期内只需偿还利息，毕业第四年开始 偿还贷款本金和利息。学生毕业后，在还款期内继续攻读学位的 应及时向县级资助中心提供书面证明，审核通过后，可继续享受 贴息和还本宽限期。贷款到期日期不变。
◆首次贷款 需要材料
1.借款学生与共同借款人身份证原件
2.录取通知书（或学生证）原件
3.户口簿原件；
4 《申请表》原件。
5.未通过预申请的同学，还需要持《认定表》原件
四、助学贷款还款事宜
还款方式
一、支付宝还款 二、银联POS机还款
四、助学贷款还款事宜
1.还款规则
借款学生自毕业的下月1日（含1日）开始自付利息。当借款学生
按照学校学籍管理规定结业、出国、肄业、退学、被取消学籍时，自办理有关手续之日的下月1日起自付利息。
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自毕业（或结业）第四年起，开始偿还本金和利息，本金还款日与利息还款日相同。生源地助学贷款 3 年宽限期满后，按等额还本的形式，每年年底偿还相应本金和年度利息；高校助学贷款期限最后一年的 9 月 20 日或 12 月 20 日要求还清全部贷款。 借款学生因违约造成的罚息由其本人全额支付，罚息利率为正常借款利率的 130% ，不计复利。 特别提示：毕业后继续攻读学位申请还款计划和就学信息变更可以继续享受财政贴息，由本人或共同借款人持录取通知书或其他证明材料在毕业当年 9 月底前，到生源地县级资助中心申请办理
四、助学贷款还款事宜
– 正常在校期间由财政贴息。
– 自毕业当年9月1日起按年度自付利息，还款日为12月20日，节假日不顺延。
– 自毕业后第3年起偿还本金，等额本金分期偿还；还款日为12月20日（最后一年9 月20日）。
廖同学于2012年考入湖南财政经济学院会计学院，学制四年，于2016年毕业。2012 年7月15日他向户籍所在地的县级资助中心申请开行生源地助学贷款8000元，贷款期限14年。该笔贷款于2012年11月发放。请问该笔贷款应如何偿还？
2016年9月1日——2018年12月20日为宽限期，仅还利息。
2016年12月20日偿还首笔利息，2017年12月20日偿还第二笔利息，
2018年12月20日偿还第三笔利息。
2019年12月20日偿还第1期本金和利息；
2020年12月20日偿还第2期本金和利息；
………….. 共8期
2026年9月20日偿还第8期本金和利息。
2.还款方式
正常还款: 
毕业当年 11月1日（贷款到期最后一年为9月1日）以后，登录学生在线服务系统 www.csls.cdb.com.cn,查询还款当期还款额度。
提前还款：
可以到县级资助中心或登录学生在线服务系统申请一次性还清一份或多份《借款合同》尚未清偿的所有助学贷款本金及相应利息；也可以申请提前偿还部分本金（必须为人民币500元以上、且为100元的整数倍数的金额）及相应利息。
月度预结息：每月15日 月度扣款：每月21日年度预结息：11月20日 年度扣款：12月21日 |
3.关键时间点
月份 |
还款类型 |
日期 |
工作内容 |
系统操作 |
1月-10 月 |
提前还款逾期还款 |
1日-15日 |
受理提前还款申请，录入信息。 |
贷后管理-提前还款申请 |
15日-20日 |
查看待扣款信息，逾期还款催收。 |
贷后管理-本息回收批量扣款 |
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20日-21日 |
导出扣款明细表交代理行扣款。 |
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23日前 |
取回扣款结果，导入系统。 |
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25日前 |
将回收资金划转至国开行分行专户。 |
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11月 |
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20日-30日 |
查看待扣款信息，通知学生还款。 |
贷后管理-本息回收批量扣款 |
12月 |
逾期还款正常还款提前还款 |
1日-15日 |
查看待扣款信息，通知学生还款。 |
贷后管理-本息回收批量扣款 |
15日-21日 |
导出扣款明细表交代理行扣款。 |
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23日前 |
取回扣款结果，导入系统。 |
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25日前 |
将回收资金划转至国开行分行专户。 |
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◆除11月每月1-15日申请提前还款的当月扣款，15日以后申请的顺延至下月扣款。
4.提前还款
每年除11月以外的任何时间可以申请提前还款。每月1-15 日申请提前还款的当月扣款，利息计算至当月 30 日；15日以后申请提前还款的自动并入下月扣款，利息计算至下月 20 日。提前还款的金额系统申请为500元以上，100元的整数倍。 如果存入支付宝的金额不足额，支付宝公司将不予扣收。
◆注意：如果指定账户内资金不足以支付提前还款应还利息或仅能支付提前还款应还利息但不足以支付提前还款应还本金的，仅扣收应还利息，上述两种情况都将视为本次提前还款申请无效。如果仍需提前还款需要重新发起申请。提前还款不成功不会对个人信用记录产生不良影响，也不会产生额外费用。
5. 逾期还款
逾期还款很不好！首先，国家开发银行会对逾期本金征收罚息，罚息为当期利率的130%；其次，国家开发银行会按照央行的要求，每季度连续将你的信用记录上传至个人征信系统，如果有逾期还款会影响你自己的诚信记录，给以后的生活造成不利的影响。如果你有逾期本息，请尽快进行逾期还款。除11月外，每月20日前都可进行逾期还款。逾期还款时应还部分包括：逾期本息和截止还款当月20日的罚息，具体金额可登录学生在线服务系统查询。只要你将逾期金额存入与支付宝关联的账户，国家开发银行会自动完成逾期还款。
6.学生在线服务系统
https://www.csls.cdb.com.cn/
百度搜索：国家开发银行助学贷款信息网
6.学生在线服务系统
6.学生在线服务系统
信用-立足社会的根本
• 在学习生活中要讲信用，对同学、对家人、对老师、对朋友等。
• 在经济活动中要讲信用，通过信用卡、助学贷款等借贷活动建立良好的信用记录，成为日后发展的财富。
• 信息化社会中，缺乏信用记录或有不良的信用记录都将带来不利的影响。
• 推荐两句名言：
– 遵守诺言应像保卫你的荣誉一样。—巴尔扎克（法）
– 古人云：诚信于君为忠，诚信于父为孝，诚信于友为义，诚信于民为仁，诚信于交为智。 在现代社会中——— 什么是信用？
简单来说就是“借钱还钱”，是指在交易一方承诺未来偿还的前提下，另一方向其提供资金、商品或服务的行为。
什么是征信？
征信是专业化的第三方机构通过客观记录人们过去的信用信息并帮助 预测未来是否履约的一种服务。
什么是信用报告？
信用报告记录你借债还钱、合同履约、遵纪守法等信息，是你信用历史的客观记录。帮助你的交易伙伴更好地了解你，尽快做出是否与你交易的决定。因此，信用报告就是你的“经济身份证”！
• 特别提示：
目前个人信用报告可以到当地人民银行查询，每年两次免费查询。
个人征信系统
个人征信系统全称为“个人信用信息基础数据库”，是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。该系统采集、整理、保存个人信用信息，为金融机构提供个人信用状况查询服务，为货币政策和金融监管提供有关信息服务。
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开发银行为每一位借款学生都建立了个人信用记录，并根据中国人民银行的要求，将同学们的个人信用记录定期报送中国个人征信系统 。通过将助学贷款纳入社会化信用监管体系，有效提升了助学贷款的风险防控能力。
在我行申请贷款时需签订《约定与承诺书》，以下内容节选自新版助学贷款约定与承诺书：
根据《征信业管理条例》（国务院令第631号），您的个人信息和借款信息将纳入中国人民银行个人信用信息基础数据库，如您出现未按期足额偿还借款等情况，您的逾期记录将载入个人征信系统。每逾期一个月为逾期一期。逾期记录可能会影响、限制您办理信用卡、住房贷款、购车贷款等。
征信常识
1、征信信息是什么？
• 个人征信系统主要采集的信息有：个人基本信息；贷款信息；信用卡信息；信贷领域以外的其他信用信息。
• 2、银行发放贷款为什么要考察个人信用记录？
• 商业银行查询个人信用报告，一方面能掌握申请人已经发生的银行借款的情况，即申请人当前的负债状况，再根据借款申请人提供的职业、收入、担保物等情况，分析判断借款人的还款能力，确定是否贷款及贷款多少。另一方面，个人信用报告中提供的申请人的历史信用记录，还能帮助商业银行分析判断借款人的还款意愿，帮助商业银行更好地防范和控制信贷风险。
• 3、在日常生活中哪些情况下容易出现负面记录？
• ①信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录。②银行贷款没有按期还款而产生逾期记录。③按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后，仍按原金额支付“月供”而产生的欠息逾期。④为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款而形成的逾期记录。
征信常识
• 4、欠钱不还的负面记录会保存多久？
• 欠钱不还的负面记录会在个人信用报告保留一定的期限。按照美国的做法，一般负面信息保留七年，破产等特别严重和明显恶意的负面信息保留十年。我国2013年3月出台了《征信管理条例》，第十六条对欠钱不还的负面记录的保留年限作出规定：“征信机构对个人不良信息的保持期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。” 所以，还清欠款本息之后5年，才能完全消除不良记录对个人的影响。
• 5、个人征信系统的信息多久更新？
• ①逾期本息还清后的次月，个人征信系统即会显示逾期贷款已还清。
②正常贷款还清的下季度，个人征信系统显示相关贷款已结清。
真实案例分享
1. 同学A，2007年申请了一笔助学贷款，2009年毕业，
2013年6月将贷款全部还清， 但是由于他在2009年12月未按时偿还利息，以为晚两个月不会有影响，所以在2010年
3月份才将利息还上，导致他在中国人民银行的征信系统上反应为三个月的逾期记录。由于他想要买房需要在银行贷款，所以他于2013年6月将贷款还清，以为这样就可以顺利贷款，结果银行以他征信有逾期记录拒绝为他贷款。
同学A没办法找到了我们，鉴于他逾期时间较短，且确实是非主观恶意欠款，在他就读高校对其逾期情况充分查明并认可的前提下，我们给他开具了一份非恶意欠款证明，最后他拿着我们这份证明贷到了款，但是因为征信有污点，银行给他上调了利率，导致他要多还7万余元。他也表示特别后悔,贷款的时候没有认真看清合同，疏忽大意，为了一两百块钱多还了7万余元，更加明白了征信对自己生活的重要性。
真实案例分享
2. 同学B，相比同学A就没那么幸运了，他是2008年贷的助学贷款，2009年毕业，2013年合同到期，到2014年2月才将贷款全部结清，但期间一直未还过利息。他找到我们的时候，中国人民银行已经将他纳入了黑名单，与银行有关的一切业务他都无法办理，小到信用卡，大到房贷，车贷。
他来找了我们三次，希望我们能可怜下他帮他开非恶意欠款证明，但是由于他逾期期数太多，没有表明自己不是恶意欠款的还款意愿和证据，我们根本不可能开这个证明，最后一次他是打电话过来声音哽咽了，说自己真的是走投无路，现在因为贷不了款婚都要结不成了。我们也很遗憾，只能告诉他从他贷款结清开始算起，五年后征信不良记录就会消除了。但我想这五年对他来说应该是很难熬了。
六、注意事项
• 请务必保管好您的借款合同，并随时查看重要条款。
• 请定期登陆国家开发银行学生在线服务系统查询您的还款信息。
• 请在规定时间内保持您的支付宝还款账户余额充足。
• 请及时在学生在线服务系统更新您的联系方式。
• 请保持您的手机畅通。
联系我们
• 国家开发银行助学贷款全国统一咨询热线：95593
• 学生在线服务系统：www.csls.cdb.com.cn
• 助学贷款支付宝生活号,咨询贷款政策，查询还款信息
提示：通过支付宝生活号在线还款，需进行提前还款申请才能查询到还款信息！
致同学们：
在享受到国家资助政策的同时，能用感恩的心看待国家、社会在你们最需要帮助的时候给予各位的援助，同时希望同学们也要感受到这份责任，承担起这份责任。助学贷款有公益性质，但贷款是必须要偿还的，它实质上是提前用你明天工作赚得钱帮助你今天完成学业。